转型升级踏歌行 化蛹成蝶奏华章

——河北围场农村商业银行股份有限公司发展纪实
燕山脚下，塞外山城，伊水河畔，围场农村商业银行正以砥砺攻坚、蒸蒸日上的脚步阔步前行，一路奋进之路，一路快马扬鞭，一路铿锵兑变……围场农村商业银行在担负“服务三农、支持县域经济发展责任中一路凯歌高旋。2013年1月24日，在各级政府、省联社、银监部门和社会各界的支持下，围场农村商业银行挂牌成立。时光的年轮刻下奋斗的足迹，历史的巨手翻开梦想的新篇。每个重要时间节点，都有着特殊的历史意义。改制后的农商行以更骄人的经营业绩、更严谨的公司治理、更一流的服务水平、向世人展示我们依然硕果累累，截至2014年5月末，实现利润总额5798万元，比2002年首次盈余时增长87倍，12年间累计实现利润总额40432万元，2014年5月末资产保值增值率高达109.96%，大踏步地迈入了全省农信社系统经营管理先进行列。2006年，围场满族蒙古族自治县农村信用合作联社正式揭牌开业。从此使产权制度改革迈出了坚实的步伐。8年间，我们农商行在重重困难中顽强地生根，发芽，茁壮成长，2013年，河北围场农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业。标志着围场农商行向现代金融改革迈出了具有里程碑意义的重要一步。8年的华丽转身， 在蹒跚中完成了原始积累。这是怎样一种飞跃，这是怎样一种兑变，这是几代信合人创造的一个又一个奇迹。

　　蹒跚跋涉——迎来破茧重生

　　1996年，围场农信社与农业银行正式脱离行政隶属关系，在人民银行的领导和监督下，开始了艰难跋涉。在工、农业基础相对薄弱的围场，前身的农信社经营一直处于长年亏损和资不抵债之中。至2001年末历年亏损额已达4,695万元，不良贷款占比最高时达74%。发展基础薄弱，面临队伍稳定、机构重组、业务延续、发展创新等诸多困难。加之管理跨度大，员工素质普遍偏低，历史包袱沉重，风险隐患突出。历年的挂账亏损把农信社推向了风口浪尖。人心涣散，各项业务大幅下滑，面临生死抉择。2002年以后，新的领导班子临危受命，面对人心浮动、百废待兴的局面，新班子没有退缩，提出要对历史负责、对员工负责、对未来负责的思想，使有限资金得到了充分运用，周转速度明显加快，盈利水平逐年提升，2006年6月末统一法人，时任当时农信社的李鸿理事长为切实提高合规经营水平，确立“两手抓”的指导思想：一手抓合规经营，依法治行，防范案件，确保稳定；一手抓发展，在加快发展中消化历史包袱，化解风险，做大做强。2009年末，取得了分类达标评级、资本充足率、拨备充足率、未弥补历年亏损挂账、资产保值增值率五项指标全省154家联社排名第一的佳绩，成为全省农村信用社唯一一家达到2B级的县级联社，在蹒跚中完成转型步入商业银行的原始积累。经过4年的备战，2013年围场农村商业银行顺利开业。每一步前进的步伐无不都是我们改革创新的结果。面对今天的骄人成绩，这是怎样的质变，感慨之余我们不得不给予诠释的答案。这是一个敢于突破，敢于坚持的战略。连任9年的党委书记李鸿董事长感慨地说：“我们有县委县政府、人行、银监局和承德办事处做后盾，敢于挑战，在调研分析的基础上，提出“走出去、迎进来”的市场营销策略，加大信贷投放，服务地方经济，促进社农和谐发展的经营策略，倾心‘三农’，扎实开展信用评创工作，营造良好的金融环境，真正打了一场漂亮仗。把农户、个体工商户、中小企业确定为目标客户群，实施“一大一小”工程。“大”就是积极营销优质大客户，带动各项业务快速发展；“小”就是巩固中小客户，打造民心工程、支农亮点，夯实发展基础。依托点多面广的优势，以市场为导向，改变“单打一”的营销模式，把存款、贷款、银行卡、POS机等业务有机融合在一起，实施多元化产品销售战略，促进了各项业务的平衡发展。短短几年时间，围场农村商业银行实现了由农村信用社到今天的商业银行的变轨，员工合规意识显著增强，管理能力大幅提升，业务发展迈上快车轨道，金融服务水平明显提高，主要产品市场占有率不断取得新突破，迎来了全新的发展局面。

　　服务三农——催开业绩之花 

　　围场县位于河北省最北部,辖30个乡、7个镇、312个行政村，农户总数12.7万户。县域经济发展主要以农业为主，规模以上企业较少，工业经济基础薄弱，农业人口众多，农民收入不高，县域财力不足，这些无疑给金融部门的发展带来了困难。而作为农村金融主力军的农村商业银行，正是在面临信用风险、市场风险、操作风险、道德风险、政策风险等重重困难的前提，铤而走险，提出“农民富、我们兴,农民强，我们赢”的思路，大胆提出“实施小额贷款品牌战略，加大信贷投放，服务地方经济，促进社农和谐发展的经营策略”。

　　为有效解决农户资金需求，围场农商行推出了“固定农户+信用等级评价+贷款证+小额信用贷款”的金融服务模式，凡符合基本生产生活条件的农户，就可以获得信贷支持。用农户的话说，就是“三间瓦房，生产正常，信用第一，品德优良”。截至目前，全县农信社已建农户经济档案70556户，评定信用户70556户，占全县农户总数的56.77%;评定信用乡镇9个，占全县乡镇的24.32%，建成信用村182个，占全县行政村总数的58.33%。围场建立了乡镇信贷业务联系人协助管理制度，新增贷款户100%能主动按期足额偿还贷款本息。

　　实践出真知。经过努力，小额贷款品牌战略逐渐深入人心，特别是近9年，全县农户贷款逐年增加，农户贷款达到贷款总额97%以上，年均8万余笔。“我现在贷款很方便，也很容易，这与我平时守信用是分不开的。”家住围场县乡村民李为田老大爷高兴地说。由于得到信贷资金支持，他种的“二道河子胡萝卜”再获丰收。在农商行信贷资金的支持下，殷家店乡的胡萝卜已成为闻名遐迩的“胡萝卜培育基地”，全乡胡萝卜种植面积达4500多亩，韩国、日本脱口蔬菜商慕名而来，这只是围场农商行推进农村信用工程建设的一个缩影。“要是没有围场农商行优质便捷的服务，别说利润，连养老都困难了！”李大爷朴实的话语，道出了受围场农商行资金扶持的小额农户的心声。全县有35%的农民在小额贷款的帮助下实现了脱贫致富。农民的诚实守信意识大增，出现了年末农户排队争相还款的局面。围场农商行也被省联社确定了全省农信系统推广小额农贷的典型单位。

　　围场农商行成立以后，坚持改制不改向，服务“三农”本色不变，截止2014年末5月末，农商行累计发放种植业贷款2.8亿元，年均支持马铃薯、胡萝卜等特色蔬菜种植户5.6万多户次，种植面积达到了46万多亩，并形成了以辖内6大河流域为主的绿色蔬菜产业带，胡萝卜、甘蓝等特色蔬菜种植面积达到了23万多亩，年均增加种植农户收入近2亿元；围绕畜禽产业发展，累计发放贷款2.3亿元，年均支持全县养殖户1.8万多户，年均肉牛出栏23.7万头、奶牛饲养6.7万多头、养羊57.4万只、养猪15.9万头、养鸡350多万只，保证了养殖各个环节的资金投入，使每户家庭年收入达到了1.8万元以上，对促进农民增收起到了积极作用。

　　锐意改革，一路风雨一路歌
    
　　路漫漫其修远兮，吾将上下而求索，如今的围场农村商业银行已经跻身现代金融的快车轨道。围场农商行将进一步树立和坚持科学的发展，应对宏观经济的变化，顺应监管政策的调整，积极调整经营策略，增强全局意识、责任意识和风险意识，及时调整经营策略和方向，研究完善风险控制盒防范机制，制定合理的发展目标和发展速度。以更开阔的思路，更科学的措施，推动全行工作上一个新的台阶。
   
　　李鸿董事长表示，围场旅游农业的经济大幕已经开启，一个美好的蓝图已展现在围场农村商业银行的面前。在未来的发展中，围场农村商业银行将紧紧以支持“三农”经济发展这一重大历史发展机遇，以推动地方经济发展为己任，以满足客户金融需求为业务发展目标，以持续、有效创新为业务实现手段，以银行核心价值提升为管理基准，以建设现代社区零售银行为发展目标，为围场经济的发展建功立业。业务要发展，改革创新是关键。围场农商行必将不断创新工作思路、经营理念、经营策略、创新业务种类，改革激发活力，创新增添动力。天行健，君子以自强不息。经过成立初期的锤炼，今天的围场农商行愈发成熟自信，步伐矫健。不管遭遇什么艰难险阻，经历怎样的激流险滩，始终牢记以“三农”为本，坚守“建设一流银行、打造一流品牌”这一目标的围场农商行，必将在新的起点上，创造新的业绩，谱写更加辉煌的新篇章！