不谈目标 理财还有什么意义？

新一代核心资产系列之二

　　相信大家都有这样的经历，到处去找哪家银行的理财产品收益率高，为了零点几的收益，不厌其烦地把钱在各个银行间搬来搬去，其实细细一算，一年下来收益也未必可观。这样只盯住收益率的理财方式，真的正确吗？

　　假如你有一笔钱，在做理财之前通常都对这笔钱有一个安排，比如说作为买房的首付，或者用来买车、旅游，或者作为孩子未来留学的费用，总之，这个安排就是我们所说的理财的目标。当然，你可能也反驳说，我就是没什么特别的目标，就是单纯要理财、增值，但是，细想之下其实这一笔钱的潜在目的是不是还在为退休养老和医疗保障等做储蓄和准备。

　　为什么说理财都是和目标挂钩的呢？举个例子。你有100万要做买房的首付，1个月后要付款，那么你在做理财的时候就不能承担任何风险，否则去炒个股可能亏成70万，房子就买不成了。所以，为了达成这个目的，你的理财就只能买存款、理财产品或者货币基金等低风险的产品。因此，理财一定要结合目标才有意义。

　　有很多人理财是不愿意承担风险的，一提到风险就会说“这是我的养老钱，千万不能亏啊！”那么问题来了，为什么这笔钱不能承担一点风险？或者说，你只做不承担风险的理财，就能达成你的目标了吗？比如说养老。得益于医疗科技的发展，人们未来将更为长寿。而现在的现金收益率却越来越低，很多时候接近于零甚至是负收益，很多研究表明，依靠储蓄能维持的年限和退休后实际需要的年限有明显的差距，因此，人们有必要为长远生活做好规划。

　　事实上，国外市场的确存在一种目标回报类的产品，这类产品正是达成理财目标的重要工具，从风险预算出发做资产配置，事先确定可容忍的潜在损失，实时监控是否超限，并根据市场变化及时做出调整，在投资者愿意并能够承受的风险范围内追求合理回报。

　　上投摩根即将发行业内创新的“目标风险回报产品”——上投摩根安鑫回报基金就是一款上有目标下有底线的全新理财利器，既有收益目标管理，在预设的风险范围内追求预定目标回报，更有创新智能实时风控系统，让投资更有底气，助力普通投资者简单追求财富的理想。

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