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新房贷利率1月执行5次降息实惠2月才会充分体现

看中华 最新资讯 2016-01-05 01:09:20

  从今年1月1日起,很多银行开始执行最新的商业贷款利率,而随着商业贷款利率的调整,房贷利率也进一步降低。金融投资报发现,5年期以上贷款基准利率从年初的6.15%降到了如今的4.9%,进一步缓解了购房人的贷款压力。有银行人士表示,按照目前蓉城多数的银行房贷合同,从本月开始,这5次降息带来的实惠一次性兑现, “老房奴”将正式享受到降息所带来的福利。

  本报记者 陈思源

  房贷利率已经出现新低

  按照中国人民银行在去年10月24日下发的文件规定,从2015年10月14起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。

  据悉,2015年全年央行共进行了5次降息,目前,商业房贷基准利率已从去年初的6.15%一路下调至目前的4.9%;个人住房公积金贷款利率去年经历了4次下调,5年以上个人住房公积金的贷款利率,从年初的4.25%降到了目前的3.25%。

  事实上,2015年,央行先后在3月、5月、6月、8月、10月进行了5次降息,降幅已高达20.33%。随后,记者从蓉城多家银行了解到,房贷利率调整主要为两种:第一种是次年调整,即银行利率调整后,次年1月1日开始执行新利率;第二种是从贷款人的贷款日期算起,一年整的时间之后予以调息。

  不过记者了解到,蓉城大多数银行采用的是次年调息的方式,按规定本年度内如遇利率调整,老客户房贷利率要等到次年1月才调整。所以,大多数客户房贷调整都在今年1月集中体现。

  “老房奴”还贷负担减轻“2016年快点来吧,我的房贷要少还一点了。”就在2015年还剩下最后几天的时候,身背房贷的刘先生就已经向记者谈到,有些迫不及待迎接新年了。

  刘先生算了笔账,他按商业贷款的方式办理了50万元的房贷,还款期限为20年,贷款利率均按照基准利率执行。如果按年初6.15%的利率,等额本息的还款方式,他总共将需支付37万元利息,每月还贷金额为3625.56元。而如果按照2016年元旦即将执行的4.9%的房贷利率,同样的还款方式,每月的还款额只要3272.22元。也就是说,他每月的还款额要少353元,总共的利息支付也降低至28.5万元。

  另外,成都市民李先生也向记者表示,“利率下调对我们来讲还款压力会减小。”李先生讲到,以贷款100万、30年等额本息还款为例,实行新的基准利率后,月供将由6092元降到5307元,每月将少还785元,利息总支出减少约28万。同样,有银行人士向记者解释,如果是公积金贷款,贷款利率从4.25%降到3.25%,还贷压力也明显减少。

  但有市民在查询本月应还额度时发现,1月份月供降低的幅度比预期中的少,“我粗略算了下,按照新利率,这个月房贷应该会少300元左右,但我通过查询发现,和上个月相比,这个月的月供才少了200元左右。”市民黄先生在查询本月还款额后颇为疑虑,“月供怎么才少这么点?”

  1月还款额不会立刻减少

  如上述黄先生所说,不少“房奴”可能会发现,1月份的还款额并不会立刻减少。对此,银行相关人士解释,1月份房贷遭遇跨年,银行将采取分段计息,彻底降下来需要等到今年2月份。“假设你的贷款扣款日为每月15日,那么1月份月供利息就由去年12月最后16天和今年1月份头15天的利息组成,总共是31天。利息调整后,去年12月的利息按照老基准利率计算,1月的利息按照新的基准利率计算。”某股份制银行贷款人士表示,按旧利率多算出的一天利息,有可能比按新利率计息以后这些天省下来的数额还要多,导致1月份还款出现“逆增”。“一般来说,还款日靠近月初的贷款者,这种可能性更大。如果是1月的月底几天,这种现象就不那么明显了。”上述人士讲到,不过,2月份以后,计息方式就会恢复正常了。该人士还建议还款日,本月最好还是在月供还款日之前,往房贷账户多存入一些资金,避免逾期偿还,影响个人信用记录。如果想了解自己房贷月供降多少,可至银行网点或拨打客服电话查询,如果开通网银或者手机银行的客户还可登录网银、手机银行自助查询。

  作者:陈思源

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