新型骗局披上“金融互助”外衣

　　监管机构警示的“MMM金融互助平台”这类，宣传时一般以30%（或以上）的月息揽客，其次是如果对发展下线，许以高额的推荐奖、管理奖等额外收益，一般就可以判断是传销形式的金融骗局了。

　　“一次投入，终生受益。公司可以保证年化收益在50%-200%之间。”如此高额的回报，在金融互助社区中很常见。他们打出的旗号是，在全球范围内寻找援助者与受援者，并通过援助的传递“成为一家人”，共同实现“财富梦想”。

　　云山雾罩

　　在反复研读了一家互助平台发来的“项目介绍”后，记者发现其业务的开展主要围绕“积分”与“虚拟股票”进行。“终身一次性发行600万积分到玩家手里，再不追加，积分也就是只能在内部交易的虚拟股票，我们所有人买卖交易的就是积分，发行价0.77元，只涨不跌，玩家是低买高卖，高买高高卖，赚积分涨价的差价。交易量大了，买的多了，卖的少了，积分就会拆分，拆分后我们的积分数量会放大。”一位业务推广人士介绍，主要是靠积分涨价和拆分赚钱。

　　其中，在整个买卖积分过程中，公司收取卖方10%手续费，作为公司的全部利润。“利润的50%用于公司的开支，另50%投资实体公司。”前述人士称。

　　尽管该平台坚持称，公司的实体经济做得很好，但从资料显示的信息看，与实体项目有关的多为战略合作方式。而对于高额回报从何而来，前述人士称是利用互联网金融理财平台，通过倍增和利复利获取的最大利益，“以5万元为例，公司配送3万的积分，按拆分1.5倍算，第一次是1.5x30000=45000，第二次拆分1.5x450007万，两次拆分如果按1.5倍来算5万就变成了7万，赚了两万。可以把赚到的钱花掉，也可以重新再做一个两万的户头，积分也会相应的增加，这个过程就是利复利。”

　　类似的互助平台有很多。比较下来，投资的金额普遍以兑换相应数额的电子积分为主，例如“金种子币”、“游戏积分”等等，在一些更为复杂的交易模式中，当投资期限或金额满足相应要求后，还可生成复投子账号，即赠送挂在名下的会员账号，和原账号同时享受收益。而对于资金的安全性，业务推广人士一致承诺“稳赚包赔，保证保本。”很难理解的是，如此阔绰的口气从何而来。

　　这还不是全部——前述运作，只是互助平台收益的一部分，他们习惯称之为“静态收入”，另一部分则是更为云山雾罩的“动态收入”。

　　即所谓的推荐奖，“被推荐人投资一次，推荐人都会得到10%的推荐提成。”例如，推荐的会员，第一次投资2000元，提成为200元（10%）以此类推。此外，还有26%以上提成的推荐管理奖，例如，根据级别不同，分为“一至五代”。在奖金制度方面，团队人数达到100人系统奖励5000元；达到200人系统奖励10000元；达到500人系统奖励30000元。

　　至此，这些平台的“传销”色彩已经浮出水面。对于这样的赚钱模式，辽宁大学经济学院副教授关宇分析认为，这类平台只是靠吸收下线的钱，来给上线支付利息，很可能涉嫌传销。这个模式就像金字塔，从理论上讲，只有后人不断地跟进，才能保证这个游戏持续进行下去，一旦没有人进入或者人为关闭这个网站，那么后面的投资人就会受到重大损失，从而涉嫌诈骗。

　　风险预警

　　这类金融互助社区大抵就是监管层发布风险预警提示的主要对象。日前，央行网站发布了《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》，强调“近期国内多地出现以"金融互助"为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”其主要特点包括：名目繁多、发展迅速、迷惑性强、利诱性强及隐蔽性强等。

　　对此，通宝图研究总监马骁建议，投资者要甄别的话，最显而易见的办法是从收益率上看，监管机构警示的“MMM金融互助平台”这类，宣传时一般以30%（或以上）的月息揽客，其次是如果对发展下线，许以高额的推荐奖、管理奖等额外收益，一般就可以判断是传销形式的金融骗局了。

　　在利诱性方面，风险预警提示中明确指出，该类运作模式宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元到6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。

　　“真正的互助金融，一般是在一个不太大的范围，像是乡镇一级的地域内，采用一种资金互助或者贷款互助的模式，将大家的资金组织起来，向有资金需求的人发放小额贷款。基于对贷款对象的个人信用状况、资产状况等方面比较熟悉，以此来规避一定的贷款风险。这与最近监管机构发出风险预警的网络金融传销骗局，有着根本上的区别。”马骁认为，MMM金融互助平台，根本上还是一种庞氏骗局。

　　新金融记者 张晨曲

　　作者：张晨曲