道口贷金融科技让每一笔助农资金“清清楚楚秒落地”

供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。在"互联网+"时代，供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资

供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。在"互联网+"时代，供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率和产业优化升级。在内蒙古通辽市科左后旗，供应链金融与产业链得结合给当地养牛户张海峰带来了实实在在的收益。

“过去卖牛要跑到几百公里外的沈阳，还卖不上价格，养了几年还是五六头牛的规模”，有着十几年肉牛养殖经验的农户张海峰回忆说。

在产业政策的带动下，随着当地一家农牧企业——科尔沁牛业的成长壮大，一种集种植、养殖、繁育、屠宰、深加工、销售为一体的全产业链和创新循环经济模式在当地悄然兴起。以科尔沁牛业为核心，通过“企业+基地+农户”的生产经营模式带动了当地养殖产业的发展。这种以市场为导向，以龙头企业为依托，利用本地区所特有的资源优势，逐步形成“贸工农一体化、产加销一条龙”的产业化经营体系，持续稳定地带动了农民脱贫增收。

通过与科尔沁牛业的合作，养殖户收益可观，并且持续稳定。张海峰的养殖规模扩大到现在的90多头牛，成了村子里有名的养殖大户，并且还带动了其他村民一起致富。

“跟科尔沁牛业的合作让我们尝到了甜头，规模也在逐渐扩大。但是最棘手的就是解决钱的问题。一头1万块钱的牛从买入到育成出栏，需要10-12个月，光吃就要5000块钱。” 张海峰也用过银行贷款，然而，当急需周转资金时，“远水解不了近渴”。

张海峰说：“以前也在银行贷过款，但是手续多，放款慢，常常一个多月后才能拿到款，没个准时”。养殖业对资金流动性要求很高，买料、补充新牛，这些都需要钱。“贷款迟迟不到账，买牛买料不赶趟，特别着急”张海峰特别期待能有一种周期灵活，方便快捷的金融服务。

随着牛肉销售规模扩大，无论是牧民，还是科尔沁牛业自身，都面临资金问题。实际上中国不缺少金融机构，但缺少满足中小企业和个体户的金融产品和服务。2017年6月，科尔沁牛业与北京道口贷科技有限公司达成战略合作，双方在肉牛养殖、屠宰与加工等环节合作开展供应链金融业务，通过科尔沁牛业的自身实力与信用，为其上游合作社、养殖户提供普惠金融服务。张海峰就成为了受益者。

以往，科尔沁牛业为收购肉牛需要筹措一大笔资金，苦于民营企业融资难、融资贵问题，无法大规模发展。借助道口贷的供应商应收账款转让融资，在收牛环节就可付款给牧民，既避免了拖欠牧民卖牛款，又缓解了自身的流动资金压力。

第一次，张海峰就在道口贷获得了10600元肉牛销售应收账款转让融资，周期三个月，年利率8%，利息由核心企业科尔沁牛业承担。由于合作顺利、信用良好，第二次额度就达到了43000元。门槛低，方便快捷，最快一天到账，随用随借，循环使用，除了利息没有其他额外的费用。这样的金融服务产品，张海峰还有与科尔沁牛业合作的供应商已经累计在道口贷获得700多笔，金额达亿元。

所有这些用于帮助张海峰的资金，则全部来自全国各地的出借人。他们都是在道口贷平台注册的用户。通过道口贷的风控筛选和信息披露，出借人详细地了解了企业的情况和用款用途，并最终做出出借决策，将闲置资金出借给像张海峰这样的借款人。如今张海峰已经累计通过道口贷获得了33位出借人的支持。在获得适当收益的同时，这些出借人也真实地看到了中小企业的发展情况，并参与到对实体企业的支持中来。

道口贷这种通过金融科技的接入，实现一对一的金融支持中小企业的方式，充分透明、充分披露，有助于更精准的保证“专款专用”，也体现了道口贷信息中介的定位，只做借款人与投资人借贷撮合的中介服务。

科尔沁牛业与道口贷的合作，可以说是产业发展与供应链金融结合的样板。核心企业为上游合作社、养殖户融资提供信用支撑，鼓舞农牧民养牛的积极性，促成合作社、养殖户与公司之间长期稳定共赢的合作关系。道口贷以创新的金融方式，服务为社会提供更多优质农产品供给的企业与种养殖户，从根本上提高了产业发展的品质和效率。

目前科尔沁牛业共有17家分公司、19家全资子公司，遍布全国，分别从事着肉牛绿色饲料的种植、肉牛的养殖、屠宰加工以及销售等业务。已经形成饲草种植、天然放牧、科学养殖、生产加工、冷链运输、全渠道销售的“种养加销”垂直一体化全产业链模式。像张海峰这样有经验的养牛户作为产业链的上游“毛细血管端”，随着核心企业的发展融入到了良性发展的产业生态圈。通过核心企业在产业链的枢纽连接作用，道口贷帮助出借人给中国的实体企业注入着源源不断的“源头活水”。

经过四年发展，道口贷这种金融科技与产业发展相结合的模式已经在全国很多地方得到推广，并广泛应用在快消零售、食品加工、农牧业、物流运输、环保等多个行业，累计撮合成交额超110亿元。

三农方面，道口贷的供应链金融共服务了42家涉农核心企业，大多为种养殖业和食品加工业，服务三农供应链上下游的小微企业和个人近4000家，在所有客户中占比53%，累计为涉农企业，牧民、农户等小微个体融资超38亿元。真正将供应链金融服务下沉至“三农”一线。

在金融科技的加持下，包括道口贷等在内的一大批金融科技公司正在创新农村金融的模式，让无形的金融风险展示出来，更加可识别、可预测。凭借信用就可以让每一笔助农资金“清清楚楚秒落地”将不再是幻想。

中国财经新闻网

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张倩

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