旅游方式有差别 按“需”投保很重要

　　随着消费升级，旅游日渐成为人们重要的休闲方式之一。不过，在旅途中，难免会出现各种意外情况，如何增强出行保障，是每个旅行者需要考虑的首要问题。出行者根据不同的出游方式选择不同的保险产品显得十分必要。
　　自驾游:人身意外、车辆保险都需有张鹏飞购买了私家车作为代步工具后，极大地增加了出行的频率。不过让他担心的是，自驾游的意外发生概率也在攀升，所以，必须要有“保险”护航。张鹏飞该如何巧选保险呢？
　　投保指导:对于自驾游者，笔者建议在出游前应给自己的爱车购买一些临时的责任附加险，如盗抢险、轮胎爆破险、车辆自然险等，以防出现意外后，措手不及。此外，如果爱车的车况不是很好，还应考虑购买车辆损失险。当然，除了为自己的爱车购买保险外，对车上的人员也应购买人身意外方面的险种，主要包括意外身故、残疾保险和意外医疗保险，以降低意外损失。
　　跟团游:
　　人身意外伤害险必不可少
　　尽管自驾游方便，但刘晓敏还是喜欢跟团游。毕竟跟团游不容易迷路和丢失，吃住方面也不用自己操心。特别在旅游淡季时，旅行社还会推出超低价的旅游路线，比自驾游的费用还低。但只要出游，便会有预料不到的风险，因此，刘晓敏在出门前想买一些“保险”，什么保险比较合适呢？
　　投保指导:跟团游者，若出行时间较短，可以选择一些短期的意外保险产品；反之，则可以考虑购买一年期的意外险产品。而如果是短途旅行，建议购买短途旅行意外伤害保险，这种保险的保障范围不仅包含旅游意外伤害，还包含旅游救援，能让旅途安全有保障。
　　探险游:
　　特殊意外险种保障必须有
　　张铭强爱好刺激性的旅行，他不仅去过西藏拉萨，甚至到过一些无人区，以及人迹罕至的原始大森林。可这些地方环境恶劣，医疗机构和安全设施都较为落后。为了减少家人的担忧，他决定下次自助探险游时，一定要买一些保险。可是什么保险品种更有“保障”呢？
　　投保指导:对于探险游者，如果去高原地区，除了购买一般的旅游意外险外，还应该再买一份“高原疾病特种保险”。因为在这些地方“探险”，由于气候的不适应，人们很容易患上高原疾病，而购买“高原疾病特种保险”就会多一份保障；如果到无人区、人迹罕至的原始森林，即便是多人结队，也不排除各种“风险”的可能性。目前市场上的普通旅行险基本将这类风险列在了“除外责任”(亦称“责任免除”，保单规定的保险人不负赔偿责任的灾害事故及其损失范围)里，一般而言，保险公司都不愿承保此类风险。所以，探险游者可以根据实际情况进行相应的保险咨询，以团队的形式定制一份特殊保险，或者在一些保障相近的保险中附加“保单批注”，通过额外付费的方式，使该类风险得到保障。
　　出境游:
　　紧急救援医疗保障很重要
　　陈富良在游览了国内众多景点后，想同家人感受下国外的风土人情。尽管陈富良的想法不错。可是旅行途中风险无时无刻不在悄然潜伏，所以，他认为到国外旅游，必须要有保险护航。但该买哪些保险？
　　投保指导:根据签订《申根协定》国家的签证要求，所有短期签证申请者必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明自身可承担境外住院费用以及遣返费用，同时医疗保险金额要求不低于3万欧元(约30万元人民币)，保险期限不得少于一个月。也就是说，如果旅游者出游时选择的国家是法国、德国、希腊、意大利、比利时、奥地利、丹麦和瑞典等签订《申根协定》的国家，必须要投保包含有医疗险的旅游保险，医疗保险金额需要约30万元人民币。
　　当然，如果旅游者去境外旅游，选择的出游国家不在《申根协定》范围内，对于购买包含有医疗险的旅游险，医疗保险金额就不需要达到30万元人民币，可适当降低。在这种情况下，购买的旅游保险中含有医疗险的保险金额需要多少？保险专家建议，境外旅游者可以通过参考境外旅游国家当地的消费水平、旅游天数选择购买旅游险中包含的医疗保险金额，比如，去日本、美国等医药费比较高的国家，购买包含有医疗险的旅游险的医疗保险金额可选择20万元－30万元之间；而去马来西亚、泰国等亚洲国家，行程相对来说比较短，医疗保险金额可选择10万元－20万元之间。
　　此外，对任何境外旅游者来说，购买救助保险和意外伤害保险都非常重要。所以，如果已经购买的旅游保险里不包含有救助保险和意外伤害保险，旅游者还应通过购买救助保险和相关意外伤害保险加以补充。